「貯蓄から投資へ」
国が掲げるスローガンですが、少しずつ私たちの生活に浸透してきました。
いろいろな媒体を通じて、NISAやつみたてNISAなどのキーワードが、飛び交うようになっていることが、その証拠ではないでしょうか？
しかし、まだまだ「投資」については、その不透明性などもあり、なかなか積極的に取り組む人は少ないようです。
まず最初のとりかかりとして、その仕組みを知るということが大切です。
その一つとして、NISAとつみたてNISAはどっちがいいのか？について、まとめてみました。
これから投資をしてみようと考えている人は、これらの制度を使わない手はありません。
自分に合っているものはどちらか、判断基準として参考にしてみてください。
NISAとつみたてNISAの違い
結論から言いますと、NISAとつみたてNISAのどちらがいいかは、その人それぞれです。
無責任な言い方かもしれませんが、投資をするうえで重要なことは、自分の知識や経験、保有している資産額、信頼できるアドバイザーがいるかどうか、など総合的に判断して行うことです。
ですので、どちらがいいと決めてしまうのではなく、「自分に合っているのはどちらか」の判断基準を持つことが大切です。
また、今はいろいろな媒体を通じて、投資経験者の投資哲学を知ることができます。自分の判断基準を確立するためにも、参考にするといいでしょう。
ただ一つ、ほとんどの投資経験者が言っていることは、投資を始めようと決めたら、1日でも早く始めることです。
投資の神様である、ウォーレンバフェットも言うように、まずスタートしてみること、そして学びながら続けることが、とても大切です。
NISAとつみたてNISAの違いで、特に大きな違いは1つです。
それは、投資できる対象の金融商品です。
NISAを活用して、投資できる対象商品は、国内、国外の上場株式などの個別株、株式投資信託になり、その数も非常に多くあります。
一方、つみたてNISAは、一定の条件によって選ばれた、株式投資信託、上場株式投資信託（RTF）です。
2021年6月現在、つみたてNISAの商品の中で、
指定インデックス投資信託が173本、
アクティブ運用投資信託が19本、
上場株式投資信託（ETF）は7本です。
これらの商品をタイプごとに分けると、インデックス運用商品と、アクティブ運用商品に分けることができます。
インデックス運用とは、目安となる指数に連動した運用スタイルで、日本であれば、日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）に連動することになります。
投資先の国や地域、市場とともに、資産が成長していくため、資産もそれに応じて上下することにになります。
それとは逆に、プロの力量で運用する会社を選別し、インデックスの指数を上回る運用を目指すのが、アクティブ運用になります。
NISAとつみたてNISAで大きく異なるのが、このアクティブ運用の商品の数です。
アクティブ運用は、より積極的に投資をしたい、リスクはあるが大きなリターンを得たい、という考えの人に向いているといえます。
自分の運用に対する姿勢をどう考えるかが、NISA、つみたてNISAを選択する、大きな判断基準となります。
NISAに向いている人
NISAに向いている人は、一年間に使える非課税の金額が大きいこと、また、選択できる投資信託の種類が多いことから、
「まとまった預貯金がある人」
「アクティブな運用をしたい人」
にお勧めだといえます。
アクティブ運用と聞くと、大きく利益が出る可能性もありますが、反対に、大きく損失を受ける可能性もあることから、初心者向けではないという意見もあります。
もしそういう不安がある方は、「ロールオーバー」という制度を知っておくといいでしょう。
NISAには、5年間の非課税期間があります。
その非課税期間が終わった後の、投資した資産の取り扱いは２つの選択肢があります。
１つは、課税口座へ移管すること。
特に手続きをしない場合は、非課税期間が終わると、特定口座を持っている場合は、特定預かり口座に移管されます。
特定預かりもしくは一般預かりへ移管する場合、取得価格は非課税期間満了時の最終営業日時点の時価となります。
もう1つの選択肢として、非課税期間の延長をすることができます。
その条件として、同一の証券会社に開設するNISA口座内で行うこと、そして、所定の手続きを行うことです。
ロールオーバーでは、翌年非課税投資枠の上限が、120万円を超えていても、全額ロールオーバーできます。
ただし、120万円を超える金額をした場合は、その年の非課税投資枠は利用できません。
120万円を超えない金額をロールオーバーした場合は、残額を利用することができます。
このロールオーバーを知っておくことで、万が一損失を出している場合でも、利益が出るまで待っておくという選択肢ができます。
より積極的な運用をしたい人は、こういったリスクヘッジの手段を知ることがとても大切です。
つみたてNISAに向いている人
つみたてNISAに向いている人は、NISAとはことなり、あまり預貯金はないが、コツコツと投資したい人、また、投資するにあたって、投資すべき銘柄を、決めることができない人にお勧めです。
投資方法は、NISAと違って積立のみとなっています。
また、手数料も安く低リスクの商品に限られているため、あまり難しいことは考えず、低リスクで長期的に投資したい人は、つみたてNISAを選択するといいでしょう。
まとめ
投資に対して、どのような姿勢で臨むべきか、これこそがNISA、つみたてNISAを選ぶうえで、一番大切なことです。
しかしこの制度はそもそも、投資によって得た利益にかかる税金を、一定期間免除する制度です。
運用は始めたけれど、あまり利益が出ないとなると、この制度を使う意味がありません。
どのような商品だと利益が出やすいのか、自分で選んだらいいのか、アドバイザーに聞いた方がいいのか、良いアドバイザーはどう見極めればいいのか、次の課題が出てきそうですね。
ライター馬込 八寛
生命保険、損害保険業界を約15年経験した後、お客様にとって最適な金融商品を提供するため、IFA（独立系金融アドバイザー）へ転身。「資産を1円でも多く増やすためのアイデア」を一人でも多くの人へ伝えるために、日々奔走。来年から始まる高校での授業「投資教育」にて教壇に立つことを目指している。
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