最近、気軽に始めることができる資産形成の方法として、投資信託が選ばれています。
少額で始めることができたり、人に会わなくてもスマホでスタートできたり、運用はプロがしてくれるので安心だったりと、毎日仕事や子育てで忙しい方にも、手軽に始めることができることが、一番のメリットでしょうか。
このように、将来のお金の心配のために、何かを始めるということはとてもいいことです。
ただ、いくら少額とはいっても、1円でも多く増やしたいのはだれもが思うこと。そして、1円でも損をしたくない。
そんなあなたに、投資信託を始めるにあたって、気を付けたほうがいい2つのNG行動をご紹介していきます。
長い投資生活を送るうえで、失敗しない考え方を身につけていきましょう。
投資信託の仕組み
投資信託は、投資家（投資信託を買う人）からお金を集めて、運用のプロ（ファンドマネージャー）が管理し、運用で得た利益を、投資家へ分配するという商品です。
投資というと、株式投資だ、という方が多いでしょう。
株式投資は、ある程度のまとまったお金が必要だったり、どの企業に投資するか、自分で決めなくてはいけません。
アメリカの大企業などの株を買うとなると、数百万円必要な場合もあります。
ですので、いきなり投資を始める際に、株式投資から始めるのは、少しハードルが高いかもしれません。
投資信託は、1つの企業へ資金を集中させることはせず、様々な業界、企業の株を組み合わせることで、そのリスクを抑えることができる仕組みになっています。
複数の会社の株を買っておくことで、1つの会社の業績が下がったとしても、他の会社の業績でカバーができるため、一気に資金が減ることを避けることができます。
何より、資金を投入する企業の選別、金額の配分などを、プロに任せることができる点が、一番の安心材料かもしれません。
しかしながら、1970年代の書籍「ウォール街のランダムウォーク」の中で、ウォール街のプロが選んで組んだ投資銘柄と、猿がダーツを投げて選んだ投資銘柄の運用成果は、ほとんど変わらないという話があります。
そうです、運用のプロといっても、その方針には差があり、どのくらいの運用実績を目指すかによって、選択する企業の選別の仕方が大きく変わるのです。
やってはいけない2つのNG行動
運用のプロと言っても、どの程度の運用実績を目指すかで、大きく変わるとお伝えしました。
そうなると、「では、どういう商品を買ったらいいの？」という話になるかと思います。
今回は、多くの人がやりがちな、NG行動をお伝えしますので、まずはそこを注意して、商品選別の参考にしてみてはいかがでしょうか？
銀行で買ってはいけない
「先日、銀行に行ったら投資信託を勧められましたが、これっていいのでしょうか？」
このような相談を受けて、いざ内容を見てみると、「投資信託ではなくて保険ですね。」
実はこのようなことはとてもたくさんあります。
銀行で購入するものが、すべてダメというわけではありませんが、「そもそも銀行の本業は何か？」を考えるとお金の運用を相談する相手としては、他のアドバイザーの方がいいのかもしれません。
銀行の本業は、お金を貸すことです。
近年の低金利で、金利による収益が見込めず、実際は保険や投資信託などの、手数料収入を増やす傾向にあります。
銀行の収益構造を考えると、投資信託よりも数倍手数料の高い、保険商品を案内することは、仕方のないことかもしれません。
しかしだからと言って、大切なお金を、本来の目的ではないことに使うのは、決して良くありません。
後々のトラブルを防ぐためにも、しっかりと確認して購入することをお勧めします。
毎月分配型を買ってはいけない
もう1つ気を付けたいことは、投資信託の商品のうち、毎月分配型の商品を購入することです。
毎月分配型という商品は、運用実績が良くも悪くも、毎月配当金を出しますというものです。
これは一見、毎月配当をもらえるからラッキーと思いがちですが、せっかく運用で得た利益を、再投資することなく、受け取ってしまうことで、せっかくの複利効果が薄れてしまうことになります。
複利とは、運用によって得た利益を再度運用に回すことで、効率よくお金を増やす仕組みです。
複利効果は絶大です。
この効果を失うのは、投資をする意味があまりなくなると言っても、過言ではないでしょう。
また、毎月分配型の商品は、運用がうまく行っていない時にも配当を出します。
その時の配当金は、実は元本から支払われることになり、これでは、運用する元本が減っていくため本末転倒です。
投資信託などを使った資産形成は、そもそも10年、20年先のお金を作っていくために始めることが多いと思います。
投資の目的を失わないためにも、気を付けておきたいポイントでしょう。
まとめ
投資信託を購入する際に、気を付けておきたい2つの行動をお伝えしました。
投資以外のことでもそうですが、失敗することは悪いことではありません。
その失敗が後の大きな成功に繋がれば、最後に笑顔になれるのはあなた自身です。
そのためにも、投資は続けていくことが大切だと思います。
色々な情報を収集し、自ら検討し、試していくというこのサイクルを、どんどん増やしていくことで、あなたのスキルとなっていくことでしょう。
※当記事は情報の提供を目的としており、投資などの行動を誘導する目的で公開しておりません。また、当記事の記載内容に関するご質問には、一切お答え致しかねますので、ご了承お願い致します。
ライター馬込 八寛
生命保険、損害保険業界を約15年経験した後、お客様にとって最適な金融商品を提供するため、IFA（独立系金融アドバイザー）へ転身。「資産を1円でも多く増やすためのアイデア」を一人でも多くの人へ伝えるために、日々奔走。来年から始まる高校での授業「投資教育」にて教壇に立つことを目指している。
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