「銀行に貯蓄していても、金利がつかないから投資を始めたい」
「投資したいけれど、貯蓄と投資の割合は？」
近年、投資の話題が少しずつ増えてきて、このようなことを考えている人も、多いのではないでしょうか？
結論から言いますと、貯蓄と投資の割合を決める際に、明確なルールは存在しません。
逆に、私たち日本人の悪い習性で、「周りの人と同じように」という考え方で、資産運用すると、せっかくの運用機会を逃してしまう、ということにもなりかねません。
では、どのようにして考えるといいのか、いくつかのデータを踏まえて、解説していきましょう。
代別の貯金と投資の割合
貯蓄と投資に割合に、決まったルールはありませんと、冒頭お伝えしましたが、念のため統計の数字をお伝えしておきましょう。
■年代別の単身世帯の預貯金と投資額
30代 預貯金400万円 投資額206万円
40代 預貯金300万円 投資額518万円
50代 預貯金486万円 投資額581万円
60代 預貯金716万円 投資額1142万円
■2人以上世帯の預貯金と投資額
30代 預貯金380万円 投資額372万円
40代 預貯金406万円 投資額510万円
50代 預貯金577万円 投資額809万円
60代 預貯金997万円 投資額1430万円
こういった統計の数字は、あくまでも参考にするだけに留めておき、実際は、人それぞれの状況で、貯金と投資の割合は変わります。
投資家が実践している貯金と投資の割合とは
実際に、資産運用を積極的に行っている人は、どれくらいの割合を投資に回しているのでしょうか？
やはりそれぞれの環境で、割合はそれぞれですが、ある指標を参考にしているようです。
それは、エイジスライド方式という指標です。
これは、「120 ― 年齢 ＝ 投資する資産の割合」で表すことができます。
投資する人の年齢に応じて、資産の中のどれくらいを投資に回した方がいいか、判断する際に使われることが多いです。
例えば、40歳の人は、
「120 － 40 ＝ 80」
今まで貯金していたものの80％は、投資に回してもいいという考え方です。
こう考えると、結構多い割合だなと感じる人も多いでしょう。
では、どうして資産運用をしている人は、これだけ多くのお金を、資産運用に回すことができるのでしょうか？
資産運用を積極的に行っている人は、その方が将来豊かになるということを、色々な情報に触れることで、知っていますし、信じて行動している人が多いです。
そんな情報の一つに、日本銀行が公表している、「循環資金の日米欧比較」というものがあります。
これは、「日米欧の家計の金融資産が20年でどれくらい増えたのか？」を、検証しているデータです。
このデータによると、アメリカ人は日本人の3倍、資産を増やしていることがわかります。
そしてその理由は、金融資産の半分以上を資産運用に回している、ということもわかります。
一方日本人は、金融資産の半分以上が現金預金となり、資産運用へは10％程度という結果です。
こういった過去のデータを見ると、資産運用にお金を回す場合、回さない場合の将来の差がはっきりわかります。
資産運用を積極的に行う人は、今すぐお金を増やすことではなく、20年後30年後を見据えたうえで、今何をすべきかを考えて行っています。
また、日本を含めた世界中のモノの値段は、今だけでなく、昔から上がっていることを知っています。
モノの値段が上がると、現金や預貯金の価値が下がります。
インフレに一番弱い資産が、現金ということを知っているため、極力資産を運用して、対策を講じているということになります。
お金はすぐには増えません。
だからこそ、できる範囲で1円でも多く、投資することが大切になってきます。
自分にあった投資額とは？
他人の貯金と投資の割合は、自分の投資額には全く関係ありません。
ただ、「自分に合った投資額はいくらか？」それを決めるためのポイントはあります。
このポイントについて解説していきます。
1つは、急な出費、万が一の時に、現金で持っておくべきお金を確保しておくことです。
投資にどれだけのお金を回すことができるか、多ければ多いほうがいい、と考える方もいると思いますが、何が起きるかわからないのが人生です。
「生活防衛資金」と言われますが、万が一の事態に備えておくお金です。
急なケガや病気、災害に遭うなどということは、予測不可能です。
おおよそ、生活費の3か月分から、6か月分といわれますが、それにとらわれず、金額は決めていいと思います。
2つ目は、近い将来に使うお金を確保することです。
数年以内に起こりうる、家電の買い替え費用、出産費用、車の買い替え費用、結婚資金、教育資金は、それにあたるお金になります。
こういうライフイベントは、それぞれ違いますので、自分はどれくらい必要か、計算するといいでしょう。
これら2つの資金は、すぐに使えるお金として確保し、それで余ったお金を投資に使いましょう。
自分事として考えることで、自分の人生について、考える機会にもなると思います。
まとめ
他人の貯蓄額、投資額は、自分の投資をどうしていくかには、全く関係のないことです。
自分の将来をどう生きたいのか、そのために、今どう行動すべきか、参考になる考え方を、自分事として置き換えて考えるべきです。
そうすることで、しっかりとした自分なりの投資方針も、作られていくのだと思います。
ライター馬込 八寛
生命保険、損害保険業界を約15年経験した後、お客様にとって最適な金融商品を提供するため、IFA（独立系金融アドバイザー）へ転身。「資産を1円でも多く増やすためのアイデア」を一人でも多くの人へ伝えるために、日々奔走。来年から始まる高校での授業「投資教育」にて教壇に立つことを目指している。
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